Posts Tagged ‘Prosper’

Pár rad k investování skrze P2P půjčky, část 1/2

Už jste slyšeli o P2P půjčkách, ale moc o nich nevíte? Možná jste četli jeden z našich předchozích článku o P2P Půjčkách a zaujal Vás natolik, že jste se rozhodli zjistit si o tom více a dost možná si i investování skrze P2P půjčky vyzkoušet. Pokud ano, tak tento článek je určený právě pro Vás.

Nejprve si v rychlosti zrekapitulujme, co to vlastně P2P půjčky jsou. Základem P2P půjček je myšlenka, aby obyčejní lidé (nikoliv banky) půjčovali jiným obyčejným lidem. Toto půjčování se děje skrze P2P platformy. U nás nejznámější P2P platformou je bankerat.cz, v USA je to LendingClub a Prosper.

Tolik k P2P půjčkám jako takovým. Nyní se podívejme na několik bodů, které by měl každý investor zvážit, nežli začne investovat/půjčovat skrze některý z P2P serverů.

1. Diverzifikace

Pokud si z tohoto článku neodnesete nic jiného, než tento bod, jste i tak na cestě k tomu stát se dobrým P2P půjčovacím investorem. Většina Evropských P2P lending platforem má minimální půjčku stanovenou na 10-20 euro. Neposkytujte větší půjčky nežli je tato hranice (pokud tedy nechcete investovat několik tisíc dolarů, to je pak jiná). Diverzifikace je v této oblasti nesmírně důležitá. Pokud budete muset odepsat 1 půjčku ze 3, tak Vás to bude bolet mnohem více nežli když budete muset odepsat 1 z 50.

2. Nastavte si svůj risk management

Většina P2P platforem přiřazuje ke každé půjčce své hodnocení. Nejdůvěryhodnější žadatelé o půjčku jsou ohodnoceni třeba písmenem “A”, méně důvěryhodní “B”, ještě méně “C” atd. Některé servery mají samozřejmě jiné stupnice, například číselné (jako ve škole).

Někteří investoři si berou defaulty osobně (default = nesplacení dluhu dlužníkem). Oni půjčili dlužníkovi peníze v dobré víře a on se na ně lidově řečeno vysral a přestal splácet. To prostě není v pořádku. Pokud jste jedním z těch, kteří mají problém se přenášet přes defaulty, tak byste se měli držet a půjčovat jen těm nejdůvěryhodnějším jedincům. Samozřejmě ani to neznamená, že se s defaulty nebudete vůbec setkávat. Budete, ale jen velmi zřídka (cca v 1% případů).

Pokračování v následujícím článku.

P2P půjčky – půjčování bez bank

P2P půjčky se v posledních týdnech, měsících a letech stávají opravdovou revolucí v oblasti půjček. Informační technologie respektive internet si zase ukousl další sektor, který byl dosud tradičním offline businessem. O peer-to-peer půjčkách v budoucnu ještě hodně uslyšíme, pojďme se tedy na ně podívat zblízka už není. Bohatství a úspěch totiž patří připraveným!

Co jsou to P2P půjčky

Systém fungování P2P půjček lze ve zkratce shrnout tak, že se jedná o model, ve kterém si lidé půjčují mezi sebou. Na internetu existují P2P platformy, které sdružují investory (věřitele) a žadatele o půjčku. V praxi to obvykle funguje tak, že žadatel o půjčku vystaví inzerát/aukci, ve kterém uvede, kolik peněz si chce půjčit a na jakou dobu. V závislosti na platformě je ještě obvykle vyžadováno info o žadateli (jestli je to maminka na MD, důchodce, zaměstnanec nebo nezaměstnaný atd.) a účel půjčky (konsolidace stávajících úvěrů, rekonstrukce bytu, oprava auta atd.) popřípadě ještě další informace jako je historie žadatele, případné exekuce či výpis z rejstříků dlužníků.

Na základě těchto informací pak investoři soutěží o půjčku. Tato soutěž obvykle probíhá tak, že potenciální věřitelé obvykle nabízí částku, jako jsou schopni zapůjčit a za jaký úrok. Investor nemusí nabídnout celou sumu, kterou žadatel o půjčku požaduje, ale třeba jen její část. Na poskytnutí půjčky se totiž může složit i více investorů. Žadatel o půjčku si pak vybere, kterou nabídku akceptuje. Obvykle se řídí výší úroku, který investor požaduje.

P2P půjčky mají oproti konvenčním půjčkám mnoho výhod. Mezi tu nejzásadnější patří to, že žadatelé o půjčku ji zde dostanou obvykle za mnohem menší úrok, než za jaký by ji dostali v bankovní instituci. Minimálně u žadatelů, kteří mají alespoň trochu rozumný “kredit” (zaměstnaný člověk půjčku většinou dostane). Další výhodou P2P půjček je to, že celý proces nebo minimálně jeho značná část, probíhá online. Pokud je zde vyžadována nějaká offline aktivita, tak se to týká obvykle pouze zaslání smluv poštou. Díky tomu se nemusíte ponižovat před bankéřem v bance a navíc šetříte čas.

P2P platformy

Mezi největší a nejznámější P2P platformy patří v USA LendingClub a Prosper. Tito dva hráči společně ovládají 98% zdejšího trhu. Do LendingClubu mimochodem nedávno investoval i sám velký Google. Bez zajímavosti jistě není ani to, že například ve Velké Británii se objem úvěrů poskytnutých skrze P2P zdvojnásobuje každých 6 měsíců.

Mezi největší evropské P2P platformy patří estonský IseParkur.ee (v současné době působí v 6 zemích euro zóny) a v tuzemsku zatím osamocený Bankerat, na který se podíváme důkladněji v dalším článku.

Lidé zkrátka používá P2P na internetu pro nakupování (eBay, Aukro), volání (Skype) a další tak proč ne pro půjčky?