Posts Tagged ‘P2P platformy’

Pár rad k investování skrze P2P půjčky, část 2/2

Toto je pokračování minulého článku s názvem Pár rad k investování skrze P2P půčjky, část 2/2.

3. Udělejte si průzkum

Na P2P půjčkách je skvělá jejich transparentnost. Žadatel o půjčku si je zkrátka vědom toho, že aby vůbec půjčku získal, potažmo aby ji získal za co možná nejnižší úrok, je v jeho zájmu investorům poskytnout maximum informací a dat o jeho historii, kreditibilitě, atd. Mimochodem, ve světě již začínají vznikat první nezávislé online nástroje, které pomáhají investorům získávat informace o žadatelích o půjčku.

4. Kvalita nebo objem?

Investorské strategie bych v oblasti P2P půjček rozdělil do dvou základních skupin. První tvoří ti, kteří chtějí investovat na základě tvrdých a jasných dat (těm říkám kvantitativní investoři) zatímco druhá skupina se skládá z těch, kteří si důkladně pročítají popisy jednotlivých žádostí o půjčku a pracují spíše na základě individuálních pocitů získaných z dané půjčky (těmto říkám kvalitativní investoři). Samozřejmě můžete být kombinací obou skupin investorů. Pro nováčky v P2P půjčování je asi lepší být zpočátku kvalitativní investor a důkladně se tak seznámit s dlužníky a získat pro ně cit.

Já osobně funguji a aplikuji kvantitativní investování. Sice jsem to nedoporučil jako nejlepší způsob, ale funguje mi to. Dost možná ale právě díky tomu, že jsem také začínal jako kvalitativní investor. Mám mnoho účtů na nejrůznějších platformách a každý měsíc investuji do několika set půjček. Kdybych měl u každé půjčky strávit byť jen třeba 10 minut času, už by to pro mě byla téměř práce na hlavní pracovní poměr 🙂 Proto si raději vyfiltruji úvěry, které odpovídají mnou požadovaným kritériím a investuji do každé půjčky, která splňuje má kritéria.

5. Udržujte své očekávání na uzdě.

Jakmile provedete svoji první investici do první půjčky, tak budete pravděpodobně nadšeni z toho, jak jednoduché to je vydělávat pomocí půjčování peněz. Nejspíš budete také nadšeni ze zhodnocení, kterého dosáhnete, protože bude o dost vyšší než u Vašich ostatních investic. Mám ale špatné zprávy. Vaše dosažená návratnost bude pravděpodobně postupem času klesat.

Pokud nemáte velké štěstí, tak se začnete setkávat s defaulty, které v případě malého portfolia dokážou návratnost nemile snížit. A to dokonce i v případě, že investujete jen do těch nejkvalitnějších půjček. První defaulty bolí nejvíce. Nejen z toho důvodu, že Vás to nasere, ale také kvůli tomu, že nové úvěry mají stále většinu nesplaceného závazku a když dlužník zbankrotuje, zbývající část se strhává z Vašeho účtu (alespoň to tak funguje na většině platforem). Obvykle se Vaše návratnost (ROI) sníží o několik procentních bodů v závislosti na kvalitě Vašeho portfolia půjček. Já jen, abyste na to mysleli, až z dosažené návratnosti budete skákat radostí až do stropu a vybírat, které že to Porsche si vlastně koupíte 🙂

P2P půčky jsou formou investice, která zažívá obrovský boom. P2P platformy rostou exponenciálním tempem a není důvod si myslet, že v dohledné době by tomu mělo být jinak. V době, kdy od banky dostanete na spořícím účtu zhodnocení maximálně 2-3% ročně, investoři hledají cesty, jak investovat své peníze a získat za ně alespoň trochu solidní návratnost. A právě P2P půjčky jim tuto možnost poskytují. Nehledě na ten skvělý pocit, že jste půjčili někomu, komu by v bance půjčili za mnohonásobně vyšší úrok…

P2P půjčky – půjčování bez bank

P2P půjčky se v posledních týdnech, měsících a letech stávají opravdovou revolucí v oblasti půjček. Informační technologie respektive internet si zase ukousl další sektor, který byl dosud tradičním offline businessem. O peer-to-peer půjčkách v budoucnu ještě hodně uslyšíme, pojďme se tedy na ně podívat zblízka už není. Bohatství a úspěch totiž patří připraveným!

Co jsou to P2P půjčky

Systém fungování P2P půjček lze ve zkratce shrnout tak, že se jedná o model, ve kterém si lidé půjčují mezi sebou. Na internetu existují P2P platformy, které sdružují investory (věřitele) a žadatele o půjčku. V praxi to obvykle funguje tak, že žadatel o půjčku vystaví inzerát/aukci, ve kterém uvede, kolik peněz si chce půjčit a na jakou dobu. V závislosti na platformě je ještě obvykle vyžadováno info o žadateli (jestli je to maminka na MD, důchodce, zaměstnanec nebo nezaměstnaný atd.) a účel půjčky (konsolidace stávajících úvěrů, rekonstrukce bytu, oprava auta atd.) popřípadě ještě další informace jako je historie žadatele, případné exekuce či výpis z rejstříků dlužníků.

Na základě těchto informací pak investoři soutěží o půjčku. Tato soutěž obvykle probíhá tak, že potenciální věřitelé obvykle nabízí částku, jako jsou schopni zapůjčit a za jaký úrok. Investor nemusí nabídnout celou sumu, kterou žadatel o půjčku požaduje, ale třeba jen její část. Na poskytnutí půjčky se totiž může složit i více investorů. Žadatel o půjčku si pak vybere, kterou nabídku akceptuje. Obvykle se řídí výší úroku, který investor požaduje.

P2P půjčky mají oproti konvenčním půjčkám mnoho výhod. Mezi tu nejzásadnější patří to, že žadatelé o půjčku ji zde dostanou obvykle za mnohem menší úrok, než za jaký by ji dostali v bankovní instituci. Minimálně u žadatelů, kteří mají alespoň trochu rozumný “kredit” (zaměstnaný člověk půjčku většinou dostane). Další výhodou P2P půjček je to, že celý proces nebo minimálně jeho značná část, probíhá online. Pokud je zde vyžadována nějaká offline aktivita, tak se to týká obvykle pouze zaslání smluv poštou. Díky tomu se nemusíte ponižovat před bankéřem v bance a navíc šetříte čas.

P2P platformy

Mezi největší a nejznámější P2P platformy patří v USA LendingClub a Prosper. Tito dva hráči společně ovládají 98% zdejšího trhu. Do LendingClubu mimochodem nedávno investoval i sám velký Google. Bez zajímavosti jistě není ani to, že například ve Velké Británii se objem úvěrů poskytnutých skrze P2P zdvojnásobuje každých 6 měsíců.

Mezi největší evropské P2P platformy patří estonský IseParkur.ee (v současné době působí v 6 zemích euro zóny) a v tuzemsku zatím osamocený Bankerat, na který se podíváme důkladněji v dalším článku.

Lidé zkrátka používá P2P na internetu pro nakupování (eBay, Aukro), volání (Skype) a další tak proč ne pro půjčky?