Posts Tagged ‘Investice’

Pár rad k investování skrze P2P půjčky, část 2/2

Toto je pokračování minulého článku s názvem Pár rad k investování skrze P2P půčjky, část 2/2.

3. Udělejte si průzkum

Na P2P půjčkách je skvělá jejich transparentnost. Žadatel o půjčku si je zkrátka vědom toho, že aby vůbec půjčku získal, potažmo aby ji získal za co možná nejnižší úrok, je v jeho zájmu investorům poskytnout maximum informací a dat o jeho historii, kreditibilitě, atd. Mimochodem, ve světě již začínají vznikat první nezávislé online nástroje, které pomáhají investorům získávat informace o žadatelích o půjčku.

4. Kvalita nebo objem?

Investorské strategie bych v oblasti P2P půjček rozdělil do dvou základních skupin. První tvoří ti, kteří chtějí investovat na základě tvrdých a jasných dat (těm říkám kvantitativní investoři) zatímco druhá skupina se skládá z těch, kteří si důkladně pročítají popisy jednotlivých žádostí o půjčku a pracují spíše na základě individuálních pocitů získaných z dané půjčky (těmto říkám kvalitativní investoři). Samozřejmě můžete být kombinací obou skupin investorů. Pro nováčky v P2P půjčování je asi lepší být zpočátku kvalitativní investor a důkladně se tak seznámit s dlužníky a získat pro ně cit.

Já osobně funguji a aplikuji kvantitativní investování. Sice jsem to nedoporučil jako nejlepší způsob, ale funguje mi to. Dost možná ale právě díky tomu, že jsem také začínal jako kvalitativní investor. Mám mnoho účtů na nejrůznějších platformách a každý měsíc investuji do několika set půjček. Kdybych měl u každé půjčky strávit byť jen třeba 10 minut času, už by to pro mě byla téměř práce na hlavní pracovní poměr 🙂 Proto si raději vyfiltruji úvěry, které odpovídají mnou požadovaným kritériím a investuji do každé půjčky, která splňuje má kritéria.

5. Udržujte své očekávání na uzdě.

Jakmile provedete svoji první investici do první půjčky, tak budete pravděpodobně nadšeni z toho, jak jednoduché to je vydělávat pomocí půjčování peněz. Nejspíš budete také nadšeni ze zhodnocení, kterého dosáhnete, protože bude o dost vyšší než u Vašich ostatních investic. Mám ale špatné zprávy. Vaše dosažená návratnost bude pravděpodobně postupem času klesat.

Pokud nemáte velké štěstí, tak se začnete setkávat s defaulty, které v případě malého portfolia dokážou návratnost nemile snížit. A to dokonce i v případě, že investujete jen do těch nejkvalitnějších půjček. První defaulty bolí nejvíce. Nejen z toho důvodu, že Vás to nasere, ale také kvůli tomu, že nové úvěry mají stále většinu nesplaceného závazku a když dlužník zbankrotuje, zbývající část se strhává z Vašeho účtu (alespoň to tak funguje na většině platforem). Obvykle se Vaše návratnost (ROI) sníží o několik procentních bodů v závislosti na kvalitě Vašeho portfolia půjček. Já jen, abyste na to mysleli, až z dosažené návratnosti budete skákat radostí až do stropu a vybírat, které že to Porsche si vlastně koupíte 🙂

P2P půčky jsou formou investice, která zažívá obrovský boom. P2P platformy rostou exponenciálním tempem a není důvod si myslet, že v dohledné době by tomu mělo být jinak. V době, kdy od banky dostanete na spořícím účtu zhodnocení maximálně 2-3% ročně, investoři hledají cesty, jak investovat své peníze a získat za ně alespoň trochu solidní návratnost. A právě P2P půjčky jim tuto možnost poskytují. Nehledě na ten skvělý pocit, že jste půjčili někomu, komu by v bance půjčili za mnohonásobně vyšší úrok…

Pár rad k investování skrze P2P půjčky, část 1/2

Už jste slyšeli o P2P půjčkách, ale moc o nich nevíte? Možná jste četli jeden z našich předchozích článku o P2P Půjčkách a zaujal Vás natolik, že jste se rozhodli zjistit si o tom více a dost možná si i investování skrze P2P půjčky vyzkoušet. Pokud ano, tak tento článek je určený právě pro Vás.

Nejprve si v rychlosti zrekapitulujme, co to vlastně P2P půjčky jsou. Základem P2P půjček je myšlenka, aby obyčejní lidé (nikoliv banky) půjčovali jiným obyčejným lidem. Toto půjčování se děje skrze P2P platformy. U nás nejznámější P2P platformou je bankerat.cz, v USA je to LendingClub a Prosper.

Tolik k P2P půjčkám jako takovým. Nyní se podívejme na několik bodů, které by měl každý investor zvážit, nežli začne investovat/půjčovat skrze některý z P2P serverů.

1. Diverzifikace

Pokud si z tohoto článku neodnesete nic jiného, než tento bod, jste i tak na cestě k tomu stát se dobrým P2P půjčovacím investorem. Většina Evropských P2P lending platforem má minimální půjčku stanovenou na 10-20 euro. Neposkytujte větší půjčky nežli je tato hranice (pokud tedy nechcete investovat několik tisíc dolarů, to je pak jiná). Diverzifikace je v této oblasti nesmírně důležitá. Pokud budete muset odepsat 1 půjčku ze 3, tak Vás to bude bolet mnohem více nežli když budete muset odepsat 1 z 50.

2. Nastavte si svůj risk management

Většina P2P platforem přiřazuje ke každé půjčce své hodnocení. Nejdůvěryhodnější žadatelé o půjčku jsou ohodnoceni třeba písmenem “A”, méně důvěryhodní “B”, ještě méně “C” atd. Některé servery mají samozřejmě jiné stupnice, například číselné (jako ve škole).

Někteří investoři si berou defaulty osobně (default = nesplacení dluhu dlužníkem). Oni půjčili dlužníkovi peníze v dobré víře a on se na ně lidově řečeno vysral a přestal splácet. To prostě není v pořádku. Pokud jste jedním z těch, kteří mají problém se přenášet přes defaulty, tak byste se měli držet a půjčovat jen těm nejdůvěryhodnějším jedincům. Samozřejmě ani to neznamená, že se s defaulty nebudete vůbec setkávat. Budete, ale jen velmi zřídka (cca v 1% případů).

Pokračování v následujícím článku.

Psychika investora: panika vs příležitost

Když vidíte několik dnů prudce padat tituly, jejichž akcie vlastníte, může být lákavé se přidat k davu a taktéž se jich začít zbavovat. Nicméně tohle prodávání v záchvatu paniky Vám může v budoucnu přinést velké problémy. Uvědomte si, že jedním z největších faktorů Vašeho investorského života je Vaše myšlení. Necháte oblak strachu aby ovlivnil Vaše finanční rozhodování, intuici? Pokud ano, tak Vaše investorská kariéra nemá zrovna růžové vyhlídky…

Nepanikařte!

Jednou z nejhorších věcí, kterou v době, kdy trh prochází divočejší volatilitou můžete udělat, je panikařit. Pokud máte investiční plán, držte se ho a to zejména v případě, že máte pár desítek let před sebou na jeho uskutečnění. Pokud máte kvalitní dlouhodobý investiční plán, je pravděpodobné, že Vám v dlouhodobém horizontu přinese kýžené ovoce. Krátkodobé výkyvy mohou na grafu vypadat pěkně zubatě a být velice volatilní. Nicméně pokud se podíváte na vývoj trh v období desítek let, zjistíte, že věci mají tendenci se vyhladit. Malé výkyvy zmizí, respektive jsou tak krátkodobé, že nejsou vidět. Dlouhodobě je zde mnohem menší volatilita. To je dobrá zpráva pro Váš dlouhodobý investiční plán. Nedopusťte, aby Vám strach zabránil v dosažení konečného finančního a investičního cíle, na jehož dosažení se tolik těšíte.

Na druhou stranu je to ideální příležitost znovuzhodnotit své portfolio, znovu zanalyzovat své pozice a diagnostikovat určité nedostatky ve Vašem portfoliu nebo alokaci aktiv. Každopádně to není čas na to, vše od základů překopat jenom proto, že se bojíte.

Hledejte příležitosti

Nyní může být dobrý čas na to, hledat nové příležitosti. Vyhledávejte levné akcie, které jsou podle Vás podhodnocené. Začínající investoři mohou investovat do indexů investic, které mají trochu menší riziko než individuální investice.

Pokud jste trochu pokročilejší investor, můžete se podívat po jiných příležitostech. Může to být dobrý čas pro nákup drahých kovů předtím, než porostou raketově nahoru (ideální případ). Příležitost lze spatřit i v měnových spekulacích. Časy, kdy je realitní trh dole lze využít k nákupu levných nemovitostí, které nějakou dobu podržíte a v době vzestupu výhodně prodáte.

Závěr je jednoduchý. Místo nekonečného láteření na to, jak špatná situace je, raději zachovejte chladnou mysl, racionálně zhodnoťte své portfolio a hlavně, hlavně vyhledávejte nové příležitosti.

Složené úročení je váš přítel

Spousta lidí má se slovem “úrok” asociované samé špatné věci. A to z dobrého důvodu. Mnoho z nás platí úroky, které když složíme, tak vlastně platíme úroky z úroků. Když jsme v dluzích, tak tato situace ke zhoršování našeho finančního problému a je pak velmi obtížné se z dluhové pasti dostat.

Ve skutečnosti je složené úročení nástroj. Velmi silný nástroj. Jestli dobrý nebo špatný záleží na tom, jestli ho umíte používat. V případě složeného úroku strašně moc záleží na tom, na jaké straně jste. Pokud na straně věřitele, máte vyhráno. Pokud na straně dlužníka, tak máte docela problém.

Složené úročení

Pochopit složený úrok není nic těžkého a přitom jeho síla je obrovská. A věděl to i Albert Einstein, který prohlásil:

Složený úrok je osmý div světa. Kdo mu rozumí, vydělá na něm. Kdo ne, doplatí na něj.

Složená úroková míra je jako dvojitá čokoládová poleva pro Vaše úspory. Vyděláváte peníze nejen z peněz, které si uložíte, ale také z peněz, které jste již vydělali na úrocích. Získáváte tedy úroky z úroků. V tom tkví rozdíl mezi složeným úrokem a jednoduchým úrokem, kde je úrok vyplacen jen jednou a to na konci určitého období. Termínovaný vklad je typickým příkladem jednoduchého úroku v praxi.

Efekt složeného úročení

Pokud investujete 10 000 Kč při zhodnocení 5%, tak v případě jednoduchého úroku vyděláte po 5 letech 2 500 Kč (500 Kč za každý rok). Suma sumárum tak budete po 5 letech mít 12 500 Kč.

Pokud ale investujete 10 000 Kč při stejném zhodnocení, tak v případě měsíčního složeného úročení vyděláte po 5 letech 2 834 Kč. To kvůli tomu, že úroky se vyplácí každý měsíc a navyšují tak investovanou částku. Získáváte tak také úroky z úroků. Po 5 letech tak budete mít 12 834 Kč.

Rozdíl 334 Kč se na první pohled nezdá být příliš velkým, ovšem pokud bychom počítali s delším časovým obdobím než je 5 let, tak by se tento rozdíl začal rychle zvětšovat a zjistili bychom tak, že rozdíl mezi složeným úročením a jednoduchým úročením, je skutečně obrovský.

Bitcoin: Investice nebo spekulace?

Bitcoin je fenoménem dnešní doby. S tím jak roste hodnota bitcoinu, tak si stále více lidí pokládá otázku, jestli je bitcoin investice nebo spíše spekulace. Bitcoin je digitální kryptoměna, která je alternativou k vládami vydávaným papírovým měnám a cenným kovům. Platba bitcoinem je akceptována napříč celým světem a jeho výhodou je to, že zde nejsou žádné transakční poplatky a že jeho kurz ovlivňuje pouze trh (nabídka a poptávka), nikoliv vlády. Na internetu existuje několik směnáren, které umožňují konverze mezi bitcoinem a jinými měnami.

Důležité je uvědomit si, že i přesto že si můžete objednat “makety” bitcoinů, měna jako taková hmatatelná není. Je kompletně digitální. Když si chcete koupit bitcoiny, musíte si stáhnout aplikaci, která funguje jako peněženka. Důležité je také poznamenat, že bitcoin peněženku byste si měli zálohovat, protože když se něco stane s Vaším počítačem a vy přijdete o svá data, přijdete také o své bitcoiny. Pokud to s bitcoinem myslíte vážně, rozhodně doporučujeme nepodceňovat pravidelné zálohování. Mimochodem, existují lidé, kteří mají v bitcoinech uloženo i jmění v řádu milionů dolarů.

Měli byste investovat do bitcoinu?

Někteří lidé si myslí, že bitcoin je dobrá investice. Podle nich když nakoupíte hned, tak později vyděláte. Není to tak dlouho, co se kurz bitcoinu pohyboval okolo $10 za 1 btc. Koupit bitcoin v té době byla jistě skvělá investice vzhledem k tomu, že začátkem roku 2014 jeho kurz překročil hranici $1000.

Na druhé straně jsou lidé, kteří si myslí, že bitcoin je jen bublina a jako takový spadá spíše do okruhu spekulací. Explozivní nárůst hodnoty btc vyvolává otázku, zda si měna svoji hodnotu udrží nebo klesne poté, co opadne hype který kolem ní vznikl. Důležitým faktorem, který bude mít vliv na kurz bitcoinu je to, jak široce bude přijímán jako platidlo. Zde je jeden velký důvod k optimismu. PayPal zvažuje, že začne podporovat platby v bitcoinu, což by jistě značně pomohlo rozšíření a důvěryhodnosti této digitální měny. Další dobrou zprávou pro bitcoin je to, že už se začínají objevovat první eshopy, které umožňují platbu v této měně.

Co si myslíte o bitcoinu vy? Je to podle vás životaschopný způsob platby, investice nebo spíše spekulace?

5 vlastností milionářů

Asi nebudu daleko od pravdy, když napíšu, že většina z nás by asi chtěla být milionářem/milionářkou. Nicméně tento cíl se nám může občas zdát docela vzdálený. Nemusíte se narodit bohatí nebo bohatství zdědit, abyste se stali milionářem. Pokud máte ty správné vlastnosti, můžete se k velkému jmění dopracovat. V tomto článku se podíváme na to, jaké vlastnosti jsou typické pro velmi bohaté lidi.

Střídmost, skromnost

Ne všichni milionáři jsou skromní. Nicméně mnoho z těch, kteří se ke svým velkým penězům dostali vlastním úsilím, praktikují nějakou formu skromnosti. Dokonce i miliardáři jako třeba Warren Buffett mají jisté skromné návyky. Skromnost je hledání způsobů, jak za své peníze dostat co nejvíc. To nemusí vždy znamenat získávání věcí a služeb co možná nejlevněji, je to spíše skutečně o té nejlepší hodnotě. A to je rozdíl. Také to znamená, že neutrácíte finance za věci, které nepotřebujete a nechcete. Skromný například není ten, kdo si koupí zbrusu nové auto za milion jenom proto, aby sousedi čuměli. Osvojování si skromných návyků Vám pomůže ušetřit více peněz do budoucna.

Snaha dělat chytré a dobré investice

Většina milionářů ví, že aby peníze vydělali, musí je napřed utratit. Milionáři rozumí efektu složeného úročení. Studují a přemýšlí, jak chytře investovat. Například o sebe dobře pečují a starají se o své zdraví, čímž předchází nemocem, které jsou nejenže krajně nepříjemné, ale obvykle znamenají také neschopnost pracovat (na svém businessu) nebo dokonce drahé operace. Investují také do dobrého vzdělání. Obecně lze říci, že investice do vzdělání má v dlouhodobém horizontu obří návratnost. Pod pojmem vzdělání si nemusíte nutně představovat vysokou školu. Mohou to být také různé kurzy, semináře, konference, přednášky, školení atd. Milionáři se často snaží hledat a nakupovat akcie firem, o kterých si myslí, že se jim bude do budoucna dařit lépe a oni tak vydělají. Bohatí zkrátka dělají dobré investice s ohledem na své aktuální možnosti.

Soustředění a disciplína

Pokud se chcete stát milionářem tak je dobré vědět, co chcete a mít dost disciplíny a odhodlání jít si za svým a dosáhnout toho. Když si nastavíte cíl, zaměřte se na něj a jděte po něm! To znamená, že se nemáte nechat rozptylovat nesmysly a nepodstatnými záležitostmi. Občas to není legrace, ale bohatí lidé to zvládají.

Optimismus

Ze svých několika rozhovorů s velmi majetnými lidmi jsem si všiml, že zejména milionáři, kteří se ke svému bohatství dopracovali vlastním úsilím, jsou optimisté a čiší z nich jakási radost ze života, joie de vivre. Milionáři vědí, že když se něco pokazí, je třeba na tom najít i světlou stránku, poučit se z chyb a jít dál. Navíc vědí, jak si užívat života. Mnoho (ne všichni!) milionářů ví, že život není jen o hromadění majetku a pracování 14 hodin denně 7 dní v týdnu, ale že je i o trávení času s rodinou, dobrém jídle, uvolnění a odpočinku.

Ochota ušpinit si ruce

Lidé, kteří vlastní prací přišli k velkému majetku se často vyznačují něčím, čemu se říká tah na branku. Zkrátka když je třeba něco udělat tak si jednoduše vyhrnou rukávy a pustí se do toho. Nebojí se práce a jsou ochotni tvrdě pracovat když je to potřeba a má to smysl. Milionáři také přijímají odpovědnost za svůj aktuální finanční stav a osud a z případného neúspěchu neviní druhé. Na místo toho hledají jiný způsob, jak dosáhnout úspěchu.